爲進一(yī)步推動金融支持政策更好适應市場主體(tǐ)的需要，近日，人民銀行、銀保監會、發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、市場監管總局、證監會、外(wài)彙局聯合印發《關于進一(yī)步強化中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務的指導意見》（銀發〔2020〕120号，下(xià)稱《意見》）。

　　《意見》從落實中(zhōng)小(xiǎo)微企業複工(gōng)複産信貸支持政策、開(kāi)展商(shāng)業銀行中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務能力提升工(gōng)程、改革完善外(wài)部政策環境和激勵約束機制、發揮多層次資(zī)本市場融資(zī)支持作用、加強中(zhōng)小(xiǎo)微企業信用體(tǐ)系建設、優化地方融資(zī)環境、強化組織實施等七個方面，提出了30條政策措施。

中(zhōng)國人民銀行 銀保監會 發展改革委 工(gōng)業和信息化部 财政部 市場監管總局 證監會 外(wài)彙局關于進一(yī)步強化中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務的指導意見

銀發〔2020〕120号

　　面對新冠肺炎疫情對中(zhōng)小(xiǎo)微企業造成的重大(dà)影響，金融及相關部門堅決貫徹黨中(zhōng)央、國務院的決策部署，迅速行動，主動作爲，出台了一(yī)系列措施，支持擴内需、助複産、保就業，爲疫情防控、複工(gōng)複産、實體(tǐ)經濟發展提供了精準金融服務。爲推動金融支持政策更好适應市場主體(tǐ)的需要，進一(yī)步疏通内外(wài)部傳導機制，促進中(zhōng)小(xiǎo)微企業（含個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶和小(xiǎo)微企業主，不含地方政府融資(zī)平台，下(xià)同）融資(zī)規模明顯增長、融資(zī)結構更加優化，實現“增量、降價、提質、擴面”，推動加快恢複正常生(shēng)産生(shēng)活秩序，支持實體(tǐ)經濟高質量發展，提出以下(xià)意見。

　　一(yī)、不折不扣落實中(zhōng)小(xiǎo)微企業複工(gōng)複産信貸支持政策

　　（一(yī)）安排好中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款延期還本付息。完善延期還本付息政策，加大(dà)對普惠小(xiǎo)微企業延期還本付息的支持力度。銀行業金融機構要加大(dà)政策落實力度，提高受惠企業占比，對于疫情前經營正常、受疫情沖擊經營困難的企業，貸款期限要能延盡延。要結合企業實際，提供分(fēn)期還本、利息平攤至後續還款日等差異化支持。提高響應效率、簡化辦理手續，鼓勵通過線上辦理。

　　（二）發揮好全國性銀行帶頭作用。全國性銀行要用好全面降準和定向降準政策，實現中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款“量增價降”，出台細化方案，按月跟進落實。五家大(dà)型國有商(shāng)業銀行普惠型小(xiǎo)微企業貸款增速高于40%。全國性銀行要合理讓利，确保中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款覆蓋面明顯擴大(dà)，綜合融資(zī)成本明顯下(xià)降。

　　（三）用好再貸款再貼現政策。人民銀行分(fēn)支機構要用好再貸款再貼現政策，引導金融機構重點支持中(zhōng)小(xiǎo)微企業，以及支持脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養殖、外(wài)貿、旅遊娛樂、住宿餐飲、交通運輸等行業領域。加強監督管理，确保資(zī)金發放(fàng)依法合規，防止“跑冒滴漏”。中(zhōng)小(xiǎo)銀行要運用好再貸款再貼現資(zī)金，鼓勵中(zhōng)小(xiǎo)銀行加大(dà)自有資(zī)金支持力度，促進加大(dà)中(zhōng)小(xiǎo)微企業信貸投放(fàng)，降低融資(zī)成本。

　　（四）落實好開(kāi)發性、政策性銀行專項信貸額度。開(kāi)發性、政策性銀行要在2020年6月底前将3500億元專項信貸額度落實到位，以優惠利率支持中(zhōng)小(xiǎo)微企業複工(gōng)複産，制定本銀行專項信貸額度實施方案，按月報送落實情況。

　　（五）加大(dà)保險保障支持力度。鼓勵保險機構根據中(zhōng)小(xiǎo)微企業受疫情影響程度的具體(tǐ)情況，提供針對性較強的相關貸款保證保險産品。鼓勵保險公司區分(fēn)國别風險類型，進一(yī)步提高出口信用保險覆蓋面，加大(dà)出口中(zhōng)小(xiǎo)微企業的風險保障。鼓勵保險公司在疫情防控期間，探索創新有效的理賠方式，确保出險客戶得到及時、便捷的理賠服務。

　　二、開(kāi)展商(shāng)業銀行中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務能力提升工(gōng)程

　　（六）提高政治站位，轉變經營理念。要高度重視對受疫情影響的中(zhōng)小(xiǎo)微企業等實體(tǐ)經濟的金融支持工(gōng)作，強化社會責任擔當。按照金融供給側結構性改革要求，把經營重心和信貸資(zī)源從偏好房地産、地方政府融資(zī)平台，轉移到中(zhōng)小(xiǎo)微企業等實體(tǐ)經濟領域，實現信貸資(zī)源增量優化、存量重組。

　　（七）改進内部資(zī)源配置和政策安排。大(dà)中(zhōng)型商(shāng)業銀行要做實普惠金融事業部“五專”機制，單列小(xiǎo)微企業、民營企業、制造業等專項信貸計劃，适當下(xià)放(fàng)審批權限。改革小(xiǎo)微信貸業務條線的成本分(fēn)攤和收益分(fēn)享機制，全國性商(shāng)業銀行内部轉移定價優惠力度要不低于50個基點，中(zhōng)小(xiǎo)銀行可結合自身實際，實施内部轉移定價優惠或經濟利潤補貼。

　　（八）完善内部績效考核評價。商(shāng)業銀行要提升普惠金融在分(fēn)支行和領導班子績效考核中(zhōng)的權重，将普惠金融在分(fēn)支行綜合績效考核中(zhōng)的權重提升至10%以上。要降低小(xiǎo)微金融利潤考核權重，增加小(xiǎo)微企業客戶服務情況考核權重。改進貸款盡職免責内部認定标準和流程，如無明顯證據表明失職的均認定爲盡職，逐步提高小(xiǎo)微信貸從業人員(yuán)免責比例，激發其開(kāi)展小(xiǎo)微信貸業務的積極性。

　　（九）大(dà)幅增加小(xiǎo)微企業信用貸款、首貸、無還本續貸。商(shāng)業銀行要優化風險評估機制，注重審核第一(yī)還款來源，減少對抵押擔保的依賴。在風險可控的前提下(xià)，力争實現新發放(fàng)信用貸款占比顯著提高。督促商(shāng)業銀行提高首次從銀行體(tǐ)系獲得貸款的戶數。允許将符合條件的小(xiǎo)微企業續貸貸款納入正常類貸款，鼓勵商(shāng)業銀行加大(dà)中(zhōng)長期貸款投放(fàng)力度，力争2020年小(xiǎo)微企業續貸比例高于上年。

　　（十）運用金融科技手段賦能小(xiǎo)微企業金融服務。鼓勵商(shāng)業銀行運用大(dà)數據、雲計算等技術建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發放(fàng)流程。深入挖掘整合銀行内部小(xiǎo)微企業客戶信用信息，加強與征信、稅務、市場監管等外(wài)部信用信息平台的對接，提高客戶識别和信貸投放(fàng)能力。打通企業融資(zī)“最後一(yī)公裏”堵點，切實滿足中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)需求。

　　三、改革完善外(wài)部政策環境和激勵約束機制

　　（十一(yī)）強化貨币政策逆周期調節和結構調整功能。實施穩健的貨币政策，綜合運用公開(kāi)市場操作、中(zhōng)期借貸便利等貨币政策工(gōng)具，保持銀行體(tǐ)系流動性合理充裕，引導金融機構加大(dà)對中(zhōng)小(xiǎo)微企業的信貸支持力度。

　　（十二）發揮貸款市場報價利率改革作用。将主要銀行貸款利率與貸款市場報價利率的點差納入宏觀審慎評估考核，密切監測中(zhōng)小(xiǎo)銀行貸款點差變化。督促銀行業金融機構将貸款市場報價利率内嵌到内部定價和傳導相關環節，疏通銀行内部利率傳導機制。按照市場化、法治化原則，有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。

　　（十三）優化監管政策外(wài)部激勵。推動修訂商(shāng)業銀行法，研究修改商(shāng)業銀行貸款應當提供擔保的規定，便利小(xiǎo)微企業獲得信貸。開(kāi)展商(shāng)業銀行小(xiǎo)微企業金融服務監管評價，繼續實施普惠型小(xiǎo)微企業貸款增速和戶數“兩增”要求。進一(yī)步放(fàng)寬普惠型小(xiǎo)微企業不良貸款容忍度。

　　（十四）研究完善金融企業績效評價制度。修改完善金融企業績效評價管理辦法，弱化國有金融企業績效考核中(zhōng)對利潤增長的要求。将金融機構績效考核與普惠型小(xiǎo)微企業貸款情況挂鈎。引導金融企業更好地落實國家宏觀戰略、服務實體(tǐ)經濟，加大(dà)對小(xiǎo)微企業融資(zī)支持力度。鼓勵期貨公司風險管理子公司通過場外(wài)期權、倉單服務等方式，爲小(xiǎo)微企業提供更加優質、便捷的風險管理服務。

　　（十五）更好落實财稅政策優惠措施。加大(dà)小(xiǎo)微企業金融服務稅收優惠和獎補措施的宣傳力度，力争做到應享盡享。加強普惠金融發展專項資(zī)金保障，做好财政支持小(xiǎo)微企業金融服務綜合改革試點。

　　（十六）發揮地方政府性融資(zī)擔保機構作用。建立政府性融資(zī)擔保考核評價體(tǐ)系，突出其準公共産品屬性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重點考核其支小(xiǎo)支農成效（包括新增戶數、金額、占比、費(fèi)率水平等）、降低反擔保要求、及時履行代償責任和首次貸款支持率等指标，落實考核結果與資(zī)金補充、風險補償、薪酬待遇等直接挂鈎的激勵約束機制。逐步提高擔保放(fàng)大(dà)倍數，并将政府性融資(zī)擔保和再擔保機構平均擔保費(fèi)率降至1%以下(xià)。

　　（十七）推動國家融資(zī)擔保基金加快運作。2020年力争新增再擔保業務規模4000億元。與銀行業金融機構開(kāi)展批量擔保貸款業務合作，提高批量合作業務中(zhōng)風險責任分(fēn)擔比例至30%。對合作機構單戶100萬元及以下(xià)擔保業務免收再擔保費(fèi)，2020年全年對100萬元以上擔保業務減半收取再擔保費(fèi)。

　　（十八）清理規範不合理和違規融資(zī)收費(fèi)。對銀行業金融機構小(xiǎo)微貸款中(zhōng)違規收費(fèi)及借貸搭售、轉嫁成本、存貸挂鈎等變相擡高中(zhōng)小(xiǎo)微企業實際融資(zī)成本的亂象加強監管檢查，從嚴問責處罰。

　　四、發揮多層次資(zī)本市場融資(zī)支持作用

　　（十九）加大(dà)債券市場融資(zī)支持力度。引導公司信用類債券淨融資(zī)比上年多增1萬億元，支持大(dà)型企業更多發債融資(zī)，釋放(fàng)信貸資(zī)源用于支持小(xiǎo)微企業貸款。優化小(xiǎo)微企業專項金融債券審批流程，疏通審批堵點，加強後續管理，2020年支持金融機構發行小(xiǎo)微企業專項金融債券3000億元。進一(yī)步發揮民營企業債券融資(zī)工(gōng)具支持作用。推動信用風險緩釋工(gōng)具和信用保護工(gōng)具發展，推廣非公開(kāi)發行可轉換公司債融資(zī)工(gōng)具。

　　（二十）提升中(zhōng)小(xiǎo)微企業使用商(shāng)業彙票融資(zī)效率。對于确需延時支付中(zhōng)小(xiǎo)微企業貨款的，促進企業使用更有利于保護中(zhōng)小(xiǎo)微企業合法權益的商(shāng)業彙票結算，推動供應鏈信息平台與商(shāng)業彙票基礎設施互聯，加快商(shāng)業彙票産品規範創新，提升中(zhōng)小(xiǎo)微企業應收賬款融資(zī)效率。

　　（二十一(yī)）支持優質中(zhōng)小(xiǎo)微企業上市或挂牌融資(zī)。支持符合條件的中(zhōng)小(xiǎo)企業在主闆、科創闆、中(zhōng)小(xiǎo)闆、創業闆上市融資(zī)，加快推進創業闆改革并試點注冊制。優化新三闆發行融資(zī)制度，引入向不特定合格投資(zī)者公開(kāi)發行機制，取消定向發行單次融資(zī)新增股東35人限制，允許内部小(xiǎo)額融資(zī)實施自辦發行，降低企業融資(zī)成本。設立精選層，建立轉闆上市制度，允許在精選層挂牌一(yī)年并符合相關條件的企業直接轉闆上市，打通挂牌公司持續發展壯大(dà)的上升通道。對基礎層、創新層、精選層建立差異化的投資(zī)者适當性标準，引入公募基金等長期資(zī)金，優化投資(zī)者結構。

　　（二十二）引導私募股權投資(zī)和創業投資(zī)投早投小(xiǎo)。修訂《私募投資(zī)基金監督管理暫行辦法》（中(zhōng)國證券監督管理委員(yuán)會令第105号），強化對創業投資(zī)基金的差異化監管和自律。制定《創業投資(zī)企業标準》，引導和鼓勵創業投資(zī)企業和天使投資(zī)專注投資(zī)中(zhōng)小(xiǎo)微企業創新創造企業。鼓勵資(zī)管産品加大(dà)對創業投資(zī)的支持力度，并逐步提高股權投資(zī)類資(zī)管産品比例，完善銀行、保險等金融機構與創業投資(zī)企業的投貸聯動、投保聯動機制，加強創業投資(zī)企業與金融機構的市場化合作。推動完善保險資(zī)金投資(zī)創業投資(zī)基金政策。

　　（二十三）推進區域性股權市場創新試點。選擇具備條件的區域性股權市場開(kāi)展制度和業務創新試點，推動修改區域性股權市場交易制度、融資(zī)産品、公司治理有關政策規定。推動有關部門和地方政府加大(dà)政策扶持力度，将區域性股權市場作爲地方中(zhōng)小(xiǎo)微企業扶持政策措施綜合運用平台。加強與征信、稅務、市場監管、地方信用平台等對接，鼓勵商(shāng)業銀行、證券公司、私募股權投資(zī)機構等參與，推動商(shāng)業銀行提供相關金融服務。

　　五、加強中(zhōng)小(xiǎo)微企業信用體(tǐ)系建設

　　（二十四）加大(dà)對地方征信平台和中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)綜合信用服務平台建設指導力度。研究制定相關數據目錄、運行管理等标準，推動地方政府充分(fēn)利用現有的信用信息平台，建立地方征信平台和中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)綜合信用服務平台，支持有條件的地區設立市場化征信機構運維地方平台。以地方服務平台爲基礎，加快實現互聯互通，服務區域經濟一(yī)體(tǐ)化發展。探索建立制造業單項冠軍、專精特新“小(xiǎo)巨人”企業、專精特新中(zhōng)小(xiǎo)企業以及納入産業部門先進制造業集群和工(gōng)業企業技術改造升級導向計劃等優質中(zhōng)小(xiǎo)微企業信息庫，搭建産融合作平台，加強信息共享和比對，促進金融機構與中(zhōng)小(xiǎo)微企業對接，提供高質量融資(zī)服務。完善和推廣“信易貸”模式。

　　（二十五）建立動産和權利擔保統一(yī)登記公示系統。推動動産和權利擔保登記改革，建立統一(yī)的動産和權利擔保登記公示系統，逐步實現市場主體(tǐ)在一(yī)個平台上辦理動産和權利擔保登記。

　　六、優化地方融資(zī)環境

　　（二十六）建立健全貸款風險獎補機制。有條件的地方政府可因地制宜建立風險補償“資(zī)金池”，提供中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款貼息和獎勵、政府性融資(zī)擔保機構資(zī)本補充等，以出資(zī)額爲限承擔有限責任。完善風險補償金管理制度，合理設置托管對象、補償條件，提高風險補償金使用效率。

　　（二十七）支持對中(zhōng)小(xiǎo)微企業開(kāi)展供應鏈金融服務。支持産融合作，推動全産業鏈金融服務，鼓勵發展訂單、倉單、存貨、應收賬款融資(zī)等供應鏈金融産品，發揮應收賬款融資(zī)服務平台作用，促進中(zhōng)小(xiǎo)微企業2020年應收賬款融資(zī)8000億元。加強金融、财政、工(gōng)信、國資(zī)等部門政策聯動，加快推動核心企業、财政部門與應收賬款融資(zī)服務平台完成系統對接，力争實現國有商(shāng)業銀行、主要股份制商(shāng)業銀行全部接入應收賬款融資(zī)服務平台。

　　（二十八）推動地方政府深化放(fàng)管服改革。推動地方政府夯實風險分(fēn)擔、信息共享、賬款清欠等主體(tǐ)責任，繼續組織清理拖欠民營企業、中(zhōng)小(xiǎo)微企業賬款，督促政府部門和大(dà)型企業依法依規及時支付各類應付未付賬款。支持有條件的地方探索建立續貸中(zhōng)心、首次貸款中(zhōng)心、确權中(zhōng)心等平台，提供便民利企服務。繼續清理地方政府部門、中(zhōng)介機構在中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)環節不合理和違規收費(fèi)。

　　七、強化組織實施

　　（二十九）加強組織推動。人民銀行分(fēn)支機構、銀保監會派出機構可通過建立專項小(xiǎo)組等形式，加強與當地發展改革、财稅、工(gōng)信、商(shāng)務、國資(zī)等部門的聯動，從強化内部激勵、加強首貸戶支持、改進服務效率、降低融資(zī)成本、強化銀企對接、優化融資(zī)環境等方面，因地制宜開(kāi)展商(shāng)業銀行中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融服務能力提升專項行動。

　　（三十）完善監測評價。探索建立科學客觀的全國性中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)狀況調查統計制度和評價體(tǐ)系，開(kāi)發中(zhōng)小(xiǎo)微企業金融條件指數，适時向社會發布。人民銀行副省級城市中(zhōng)心支行以上分(fēn)支機構會同各銀保監局探索建立地市級和縣級中(zhōng)小(xiǎo)微金融區域環境評價體(tǐ)系，重點評價轄區内金融服務中(zhōng)小(xiǎo)微企業水平、融資(zī)擔保、政府部門信息公開(kāi)和共享、賬款清欠等，并視情将金融機構和市縣政府評價結果告知(zhī)金融機構上級部門和副省級以上地方政府，營造良好金融生(shēng)态環境。